大额存单和定期存款的区别

起点：定期存款起点更低。个人投资者购买大额存单起点金额为20万元，非金融机构起点为1000万元，这一门槛就将大部分投资者拒之门外了。而定期存款只需要50元，可以说几乎任何投资者都可以参与。

收益：大额存单利率更高。大额存单的计息方式分两种，固定利率和浮动利率。就目前已发售的大额存单来看，利率普遍上浮40%，高于定期存单。

风险：风险性相当。大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定期存款一样，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。

流动性：大额存单流动性更好。大额存单可转让、提前支取和赎回，与定期存款相比，大额存单的流动性显然更好。假设购入一份一年期大额存单，年利率为2.8%，持有半年时急需资金，则可以考虑转让或者赎回，只需要损失一小部分收益，比如按2%的收益水平执行。如果是定期存款要提前支取，则只能按照活期利率0.35%来计算。

多期限大额存单利率踩“刹车”

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大额存单购买门槛

我国的大额存单自2015年6月15日开始正式发行，面向个人投资者的门槛为30万元，面向机构投资者的门槛为1000万元。不过2016年6月6日，央行宣布将大额存单面向个人投资者的门槛由30万元降至20万元。

大额存单期限及利率

大额存单一共有9个期限，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年。但并每家银行的大额存单都有9个期限，比如有的银行没有1个月及3个月期的，有的银行没有5年期的，平均来看每家银行都会有六七种期限。

目前国有银行、股份制银行的大额存单利率比较统一，基本上都是较存款基准利率上浮40%，个别银行一年期以上大额存单上浮幅度低于40%，一些城商行会稍微高一些，上浮幅度能达到45%-50%，上浮幅度超过50%的银行也有，不过非常少见。总体上来看，大额存单的利率还是要高于银行定存的。

大额存单购买注意事项

首先，不同银行发行的大额存单利率是不同的，小银行的大额存单利率普遍要高于大银行，在购买之前要货比三家。比如你经常在工行和招行办理业务或购买理财产品，打算在这两家银行中选择，如果要买一年期的大额存单，两家银行利率都是2.1%，没有差别，但是如果要购买两年期的，工行利率是2.94%，招行利率是2.55%，工行更高，因此可以选择工行。

其次，了解不同银行大额存单如果提前支取是如何计息的。比如你购买招行的大额存单，买的是1年期的，如果不到3个月就提前支取，按照活期利率计息，如果满3个月不满6个月提前支取，按照3个月定期存款利率计息，如果满6个月不满1年，按照6个月定期存款利率计息。

此外，如果不确定什么时候能用到这笔钱，则尽量购买长期的大额存单。一般来说期限越长利率也越高，如果你购买3年期的大额存单，满2年期提前支取，可以按照2年期利率来计算，这和你购买2年并持有到期是一样的，当然如果你用不到这笔钱就可以持有3年到期，利率会更高一些。